광주은행은 최근 고객의 은행 이용을 향상시키고자 비대면 전용 소액 마이너스통장인 ‘Wa비상금대출’을 선보였습니다.
이 상품은 서울보증보험(SGI)과의 협약을 통해 제공하며, 광주은행의 모바일 앱 및 웹뱅킹을 통해 편리하게 신청할 수 있습니다.
급하게 현금이 필요한 상황에서, 영업점을 방문하지 않고도 신속하게 금융 서비스를 받을 수 있게 되었습니다.
이글에서 광주은행 ‘Wa비상금대출’ 한도와 혜택, 대출 이용 조건 그리고 신청 자격 및 신청 방법까지 상세하게 알아보겠습니다.
상품 특징 요약
Wa비상금대출은 다음과 같은 특징이 있습니다.
- 영업점 방문 없이 비대면의 간편한 통장 서비스
- 서울보증보험 연계 50만~300만원 한도 부여
- 전월 광주카드 10만원 이용 시 0.5%p 우대금리 적용
상품 정보
간편하게 활용이 가능한 서울보증보험 100% 보증의 모바일전용 소액 마이너스 통장 대출입니다.
상품명: Wa비상금대출 (광주은행)
대출대상: 실명개인
대출한도: 서울보증보험 가입금액에 따라 최저 50만원 ~ 최고 300만원
대출기간: 마이너스대출 1년 (최장 10년)
Wa비상금대출 혜택
Wa비상금대출은 편리성과 신속성을 최우선으로 하는 금융 소비자에게 맞춤형 해결책을 제공하는 신선한 상품으로 보입니다.
우대금리 제공과 유연한 한도 및 기간 설정은 금융 상품 선택의 폭을 넓히며 고객의 다양한 금융 니즈에 부응할 수 있는 장점을 가지고 있습니다.
- 비대면 신청 가능: 광주은행 모바일 앱과 웹뱅킹을 통해 언제 어디서나 신청할 수 있습니다.
- 신속한 자금 지원: 갑작스러운 경조사비나 세금 납부, 예상치 못한 카드 청구금액 등에 대비해 신속하게 이용할 수 있는 마이너스통장 형태의 대출입니다.
- 우대금리 제공: 전월 광주카드 사용 실적 10만원 이상 시, 기본 금리에서 0.5%p 우대금리 적용.
- 합리적인 금리: 최저 연 4.88%(기본 연 5.38%)의 금리 적용.
- 유연한 한도 및 기간 설정: 최소 50만원부터 최대 300만원까지 대출 한도 부여, 최대 10년까지 연장 가능.
대출 조건
서울보증보험 보증 상품
- 간편하게 활용 가능한 서울보증보험 100% 보증 모바일전용 소액 마이너스 통장 대출
거래방법
신규 대출과 상환 방법은 다음과 같습니다.
- 신규 : 스마트뱅킹, 모바일웹뱅킹
- 상환 : 영업점, 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹
대출(한도)금액
대출 한도 금액은 서울보증보험가입금액 내에서 최저 50만원에서 최고 300만원 이내입니다.
- 서울보증보험 보험가입금액 이내
▷ 마이너스대출 : 최저 50만원 ~ 최고 300만원 이내
대출기간 및 상환방법
대출기간 및 상환방법은 다음과 같습니다.
- 이자의 부과 시기 : 매월 후취
- 마이너스대출 : 1년 이내(기한연장 포함 10년 이내)
- 원금 또는 이자 상환은 고객님과의 약정내용에 따라 자동이체 처리되며, 직접 상환 하시고자 하는 경우 인터넷 · 스마트뱅킹 등을 통해 대출상환 가능합니다.
- 원금 또는 이자의 상환 관련 제한
– 영업점 : 평일 영업시간 중에 원금 또는 이자 상환 가능(영업시간외 불가)
– 인터넷 · 스마트뱅킹 : 평일 / 토요일 / 공휴일 00:10~24:00에 원금 또는 이자 상환 가능
대출금리
대출금리는 아래의 방식으로 계산됩니다.
- 대출금리 : 기준금리 + 가산금리 – 우대금리교육세(최종금리의 0.50%) 별도 적용
- 기준금리 : 신잔액COFIX 12개월
- 가산금리 : 연 2.12%p ~ 6.23%p(신규), 연 2.12%p ~ 12.55%p(연장)
(서울보증보험에서 제공하는 고객등급에 따라 차등적용되며, 연장 시 금리가 변경될 수 있습니다.) - 우대금리 : 우대금리 추가약정 고객 대상 최고 0.50%p 이내에서 우대
- 우대금리는 신규 취급 후 2개월까지는 0.50%p가 조건없이 적용되며, 2개월후에는 전월말 거래실적을 기준으로 매월 재산정 되어 적용됩니다.
우대금리
우대금리 추가약정 고객 대상으로 최고 0.50%p 이내에서 우대금리 적용됩니다.
- 우대금리는 신규 취급 후 2개월까지는 0.50%p가 조건없이 적용되며, 2개월후에는 전월말 거래실적을 기준으로 매월 재산정 되어 적용됩니다.
대출실행시 적용금리
기준금리 종류는 ‘신잔액COFIX 12M’에 따르며 기준 금리 3.24%, 최종 금리는 4.88~5.38% 범위입니다.
고객별로 실제 적용 금리는 아래 기준금리와 거래실적에 따른 우대금리에 따라 차등 적용되며 인터넷, 스마트뱅킹을 통해 확인하실 수 있습니다.
원금 또는 이자 계산방법
원금 또는 이자 계산방법은 다음과 같습니다.
- 이자의 계산단위는 원단위로 하고 산출한 이자액의 원 미만은 절사
- 일수계산은 원금의 경우 대출 취급일로부터 기일 또는 상환일(일부상환 및 분할상환 포함) 전일까지, 이자의 경우 대출 취급일(또는 최종 이자수입일)로부터 이자납입일 전일까지로 합니다.(한편넣기)
단, 다음의 여신은 여신 취급일 당일부터 여신 만기일 또는 상환일까지로 합니다.- 대출 당일에 회수되는 대출금
- 연체기간이 1일인 연체대출채권
- COFIX(Cost of Funds Index)는 은행들의 자금조달 관련 정보를 기초로 산출되는 자금조달비용지수로, ‘신규취급액기준 COFIX’, ‘잔액기준 COFIX’, ‘신잔액기준 COFIX’, ‘단기 COFIX’로 구분 공시됩니다.
금리인하요구권 대상여부
본 상품은 ‘금리인하요구권’ 신청이 불가능한 상품입니다.
수수료 및 대출관련비용
대출을 받았지만 대출 한도의 전부를 사용하지 않았더라도 그 미사용 부분에 대해 추가적인 수수료를 부과하지 않는 혜택입니다.
또한 대출 관련 보증료는 은행에서 부담합니다.
- 한도미사용수수료 : 면제
- 보증료 : 은행부담
담보 및 보증
- 서울보증보험 100% 보험증권 담보
연체이자
지연배상금에 관한사항이며 아래와 같습니다.
- 연체이자율연체이자율 : 최고 연15%(차주별 대출이자율 + 연체가산 이자율)
– 연체가산 이자율은 연 3%를 적용합니다. - 자세한 내용은 ‘은행여신거래기본약관’ 참고
계약해지 또는 갱신 방법
계약해지
대출금은 언제든지 해지할 수 있으며, 별도의 수수료는 없습니다.
- 마이너스통장대출 : 고객이 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시한 때
계약갱신
대출 기간은 기본적으로 1년이며, 조건 충족 시 매년 연장 가능합니다.
- 대출금은 약정기일(만기일)에 전액상환이 원칙이나, 당행에서 정한 일정조건을 갖춘 경우 은행이 정한 기준에 따라 기한연장 가능 여부 심사후 승인을 득한 경우 계약갱신(기한연장)이 가능합니다.
- 기한연장 시 기준금리, 거래현황 변화 등에 따라 금리가 변경될 수 있습니다.
제출서류
- 신분증
- 재직 및 소득 증빙서류
‘스크래핑’을 통해 간편하게 제출 후 상담이 가능합니다.스크래핑이란 금융인증서(또는 공동인증서)를 통한 본인 동의하에 국세청, 국민연금공단, 국민건강보험공단 등 공공기관의 서류를 전자적 형태로 발급받아 제출하는 서비스를 말합니다.상담 시 추가서류가 있을 수 있습니다.
유의사항
- 은행연합회 「여신심사 선진화를 위한 모범규준」 등에 따라 대출가능여부, 대출금액 등에 제한이 있을 수 있습니다.
- 고객님의 신용도 또는 타금융기관 거래상황 등에 따라 대출이 제한될 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 매월 분할상환금 또는 이자를 미상환 하시거나, 대출 만기에 따라 기간연장 없이 대출금 미상환 시에는 연체이자 납부 및 연체 등에 의한 신용정보 관리대상자 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
- 고객은 금융소비자보호법 제19조 제1항에 따라 상품에 대한 설명받을 권리가 있으며, 금융상품 가입전 금융상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
- 위 내용은 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고 자료이며, 실제 상품의 계약은 대출거래약정서, 여신거래 기본약관 등의 적용을 받습니다.
- 보험증권 발급에 관한 사항은 서울보증보험(
1670-7000)에 문의 부탁드리며, 기타 대출진행에 관한 자세한 내용은 고객센터(1600-4000) 또는 영업점으로 문의하시기 바랍니다.
신청 자격
서울보증보험증권 발급이 가능하여야 하고, 아래 대출신청자격 기준을 만족하는 급여소득자이여야합니다.
- 현직장 재직기간 6개월 이상이며, 소득기준이 연소득 2,000만원 이상이고, 만 25세 이상인 급여 소득자
- 제외대상:
– 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 당행에서 정한 여신 비적격자
– 미성년자, 외국인(재외국인 포함)
신청 방법
Wa비상금대출 아래와 같은 순서로 신청할 수 있습니다.
- 광주은행 모바일 앱 또는 웹뱅킹 접속
- ‘Wa비상금대출’ 신청 메뉴 선택
- 필요한 정보 입력 및 서울보증보험증권 신청
- 은행 내부 조건 심사 후 대출 승인
주의 사항
대출을 이용할 때는 계약 조건, 금리, 수수료 등을 면밀히 검토해야 하며, 본인의 상환 능력을 초과하는 대출은 피해야 합니다.
또한, 대출과 관련된 모든 문서는 신중하게 읽고 이해한 후 서명해야 합니다.
문의 및 상품 안내
고객센터
- 국내: 1600-4000 / 1588-3388 (대표번호)
- 해외: 82-62-239-5000
이상으로 광주은행의 ‘Wa비상금대출’에 대해 상세히 알아보았습니다.
소비자의 니즈에 부응하는 편리한 금융 서비스를 통해 고객들의 은행 이용이 더욱 활성화되기를 기대합니다.
추가적인 세부 사항과 문의 사항은 광주은행 고객센터 또는 가까운 영업점을 통해 상담하시기 바랍니다.
